- Uvod i svrha dokumenta
Ovaj dokument opisuje politiku sprječavanja pranja novca (AML - Anti-Money Laundering) i provjere identiteta korisnika (KYC - Know Your Customer) koja se primjenjuje u Golden Sun Casino Zagreb.
Politika je usklađena s važećim hrvatskim zakonodavstvom, prije svega sa Zakonom o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, te s relevantnim direktivama Europske unije, uključujući zahtjeve 4. i 5. AML direktive EU.
Svrha ove politike je osigurati da se usluge Golden Sun Casino Zagreb ne koriste u svrhe pranja novca, financiranja terorizma ili bilo koje druge nezakonite financijske aktivnosti.
- Pravni okvir
Golden Sun Casino Zagreb djeluje kao obveznik u smislu Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Kao operater u sektoru igara na sreću, dužan je provoditi mjere dubinske analize stranke, pratiti transakcije i izvještavati nadležna tijela o sumnjivim aktivnostima.
Nadležno tijelo za nadzor AML obveza u Republici Hrvatskoj je Ured za sprječavanje pranja novca pri Ministarstvu financija, sa sjedištem na adresi Ulica grada Vukovara 72, 10000 Zagreb.
3. Obveze provjere identiteta (KYC)
3.1. Kada se provodi provjera identiteta
Provjera identiteta provodi se u sljedećim situacijama:
- pri uspostavi poslovnog odnosa, odnosno pri registraciji korisničkog računa
- pri izvršavanju transakcija koje dosežu ili prelaze pragove propisane zakonom ili internim procedurama
- kada postoji sumnja na pranje novca ili financiranje terorizma, bez obzira na iznos transakcije
- kada postoji sumnja u točnost ili vjerodostojnost prethodno dostavljenih podataka
3.2. Koje podatke prikupljamo
U okviru KYC postupka od korisnika se prikupljaju sljedeći podaci i dokumentacija:
- ime i prezime
- datum i mjesto rođenja
- adresa prebivališta
- broj osobne iskaznice ili putovnice, uz kopiju važećeg dokumenta
- dokaz o adresi (npr. račun za komunalne usluge ili izvod s bankovnog računa, ne stariji od tri mjeseca)
- u slučaju povećanog rizika ili visokih transakcija: dokumentacija o izvoru sredstava i izvoru imovine
Svi dostavljeni dokumenti moraju biti valjani i čitljivi. Prihvaćaju se dokumenti izdani od strane nadležnih tijela Republike Hrvatske ili druge države članice EU, kao i dokumenti trećih zemalja uz dodatnu provjeru.
3.3. Provjera dobi
Nijedna osoba mlađa od 18 godina ne smije otvoriti korisnički račun niti koristiti usluge Golden Sun Casino Zagreb. Provjera dobi sastavni je dio KYC postupka i provodi se pri svakoj registraciji.
4. Dubinska analiza stranke (CDD i EDD)
4.1. Standardna dubinska analiza (CDD)
Standardna dubinska analiza provodi se za sve korisnike pri uspostavi poslovnog odnosa. Uključuje identifikaciju i provjeru identiteta korisnika, utvrđivanje svrhe i namjene poslovnog odnosa te procjenu rizičnog profila korisnika.
4.2. Pojačana dubinska analiza (EDD)
Pojačana dubinska analiza primjenjuje se u slučajevima povećanog rizika, uključujući:
- korisnike koji su politički izložene osobe (PEP)
- korisnike iz jurisdikcija s visokim rizikom prema procjenama FATF-a ili EU
- korisnike čije transakcije ili obrasci ponašanja ukazuju na neuobičajenu aktivnost
- korisnike koji obavljaju transakcije visokih iznosa
U tim slučajevima može se zatražiti dodatna dokumentacija, uključujući dokaze o izvoru sredstava, poslovnu dokumentaciju ili izjave o porijeklu imovine.
5. Praćenje transakcija i prijava sumnjivih aktivnosti
Golden Sun Casino Zagreb kontinuirano prati transakcije korisnika u skladu s internim procedurama upravljanja rizicima. Praćenje uključuje analizu obrazaca transakcija, učestalosti, iznosa i usklađenosti s poznatim profilom korisnika.
Ako se utvrdi sumnjiva aktivnost, o tome se bez odgode izvještava Ured za sprječavanje pranja novca pri Ministarstvu financija. Korisnik o tome neće biti obaviješten, u skladu s odredbama zakona o zabrani otkrivanja (tipping-off).
6. Utvrđivanje stvarnog vlasnika
U slučajevima kada korisnik djeluje u ime pravne osobe ili kada postoji sumnja da korisnik nije stvarni vlasnik sredstava, Golden Sun Casino Zagreb provodi provjeru stvarnog vlasnika. Evidencija o stvarnim vlasnicima vodi se u skladu s obvezama propisanim zakonom, a podaci se po potrebi usklađuju s Registrom stvarnih vlasnika koji vodi FINA.
7. Čuvanje dokumentacije
Sva dokumentacija prikupljena u okviru KYC i AML postupaka čuva se u skladu s važećim zakonskim obvezama. Dokumenti se čuvaju najmanje deset godina od završetka poslovnog odnosa ili od datuma transakcije.
8. Obveze korisnika
Korisnik je dužan:
- dostaviti točne, potpune i ažurne podatke pri registraciji i na zahtjev Golden Sun Casino Zagreb
- pravovremeno dostaviti traženu dokumentaciju u okviru KYC postupka
- obavijestiti o svakoj promjeni osobnih podataka relevantnih za provjeru identiteta
- ne koristiti korisnički račun u svrhe koje su u suprotnosti s ovom politikom ili važećim zakonodavstvom
Ako korisnik ne dostavi traženu dokumentaciju ili dostavi netočne podatke, Golden Sun Casino Zagreb zadržava pravo ograničiti ili obustaviti pristup korisničkom računu te po potrebi zamrznuti sredstva do razjašnjenja situacije.
9. Interna organizacija i odgovornost
Golden Sun Casino Zagreb imenuje odgovornu osobu za provedbu AML i KYC politike. Ta osoba odgovorna je za nadzor provedbe postupaka, edukaciju zaposlenika i komunikaciju s nadležnim tijelima.
Svi zaposlenici koji dolaze u kontakt s korisnicima ili transakcijama prolaze redovitu obuku o prepoznavanju sumnjivih aktivnosti i primjeni ove politike.
10. Izmjene politike
Golden Sun Casino Zagreb zadržava pravo izmjene ove politike u skladu s promjenama zakonodavnog okvira ili internih procedura. Korisnici će biti obaviješteni o značajnim izmjenama putem objave na web-stranici ili izravnom obavijesti. Nastavak korištenja usluga nakon objave izmjena smatra se prihvaćanjem ažurirane politike.